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重要提醒!福建车险改革6月启动,多看一眼少花几千块钱!

古田微生活2020-07-31 14:06:00

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“福建省车险改革六月即将启动啦,这些事情一定要知道!

--潮人说

不少福建车主都知道六月份将实行车险改革

具体怎样改革?改革后的的保费是涨了还是降了?

对于这些问题,很多车主还是不太了解

今天就来告诉大家,车险改革,到底怎么改


车险改革后,保费是涨了还是降了?

6月4日起我省将执行新的商业车险条款费率,改革后商业车险保费有升有降,但总体升的少,降的多。从第一批试点省(市)情况看,下降的达到7成以上。


费率怎么调整?

商业车险费率体系构成非常复杂,改革后广大私家车主车险保费的高低主要由三个因素决定,即被保险车辆的车型、上年出险次数保险公司自主定价情况。前两个因素全省执行统一标准。


一是不同车型价格不同。改革前后车险定价基础不同,改革前车损险定价基础为新车购置价,购置价越高保费越高。本次改革引入了车型定价模式,对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型,在其他条件相同情况下,对应的保费也会更低。


二是以前年度出险次数不同价格不同。也就是通常所说的无赔款优待系数(NCD),改革前后均有该系数,但改革后“奖优罚劣”力度更大了,系数值从原来的0.7至1.3调整为0.6至2。从影响面说,大多数安全行车的车主该系数下调,少部分频繁出险的车主该系数上浮。总量超过四成以往年度未发生赔款的车险保单NCD系数下调,不到一成上年发生2次以上的车险保单NCD系数上浮。


无赔款优待系数(NCD)改革前后情况对比表


状态

改革前

改革后

连续3年没有发生赔款

0.7

0.6

连续2年没有发生赔款

0.8

0.7

上年没有发生赔款

0.9

0.85

新保

1.0

1.0

平台无上年承保记录(非新保)

1.0

1.0

上年发生1次赔款

1.0

1.0

上年发生2次赔款

1.0

1.25

上年发生3次赔款

1.1

1.5

上年发生4次赔款

1.2

1.75

上年发生5次赔款及以上赔款

1.3

2.0

三是保险公司自主定价因数,包括自主渠道系数和自主核保系数,系数值都是从0.85至1.15。自主渠道系数由保险公司根据业务来源不同自主决定,自主核保系数由保险公司根据自身风险管理的偏好、经验和能力自主决定。从制度设计上说,不同保险公司对同一辆车可以给予不同的系数值。


不同的出险次数对应的保费折扣



1
2年无理赔,保费将享5折

连续两年未出险,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费最低8折左右,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,保费原本可以打到5.78折,但是低于7折要按照7折换算,所以实际保费为3150元;


改革后“无赔款优待系数”由之前的0.8降为0.7,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,保费最低可以到5.0575折,为2275.875元。


3
上年无理赔,保费享6.14折

上年未出险,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费最低9折左右,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,保费原本可以打到6.5025折,但是低于7折要按照7折换算,所以实际保费为3150元;


改革后 “无赔款优待系数”由之前的0.9降为0.85,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,保费最低可以到6.14125折,为2763.5625元。


4
出险一次,保费最多只能打7折

如果车主一年当中只出过1次险,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费不打折,但加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,实际保费可以打到7.225折,为3251.25元;


改革后 “无赔款优待系数”跟改革前一样,所以保费也可以打到7.225折,为3251.25元。


5
出险两次,保费最多只能打9折


如果车主一年当中只出过2次险,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费不打折,但加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,实际保费可以打到7.225折,为3251.25元;


改革后 “无赔款优待系数”上涨为1.25,保费只能打到9.03125折,为4064.0625元。


6
出险三次,保费最少要翻一倍

如果车主一年当中只出过3次险,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费系数为1.1,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,实际保费可以打到7.9475折,为3576.375元;


改革后 “无赔款优待系数”上涨为1.5,加上自主核保系数、自主渠道系数,保费可能上涨为1.08375倍,为4876.875元。


7
出险四次,保费最少要翻一倍

如果车主一年当中只出过4次险,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费系数为1.2,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,实际保费可以打到8.67折,为3901.5元;


改革后 “无赔款优待系数”上涨为1.75,加上自主核保系数、自主渠道系数,保费可能上涨为1.264375倍,为5689.6875元。


8
出险五次,保费最高达到2.6倍

如果车主一年当中至少出过5次险,车险改革后将被设置为高风险的劣质客户。这种情况下,假设上一年度的投保保费为4500元;


如果按照改革前的费率计算,保费系数为1.3,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠,实际保费可以打到9.3925折,为4226.625元;


改革后 “无赔款优待系数”上涨为2.0,加上自主核保系数、自主渠道系数均实行0.85-1.15区间,车主的商业车险保费很可能达到1.445-2.645倍的“天花板价”,保费相应上涨的区间对应为6502.5元-11902.5元。


车险改革后,这六种情况现在肯定要赔

此外,比较保费是升是降还要考虑保险责任因素。改革后的条款扩大了保险责任范围,如删减了现行商业车险条款 中驾驶证失效或审验未合格、被保险人及其允许的驾驶人的家庭成员的人身伤亡等15项免责事项。


1
车遇上自然灾害受损要赔!

与以前条款相比,新车险明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿。


2
新车没上牌,出事故要赔!

新车险将新车未上牌从责任免除中剔除,纳入车损险保险责任。发生该情形的车辆损失,保险公司可以在车损险责任范围内赔付。


需要注意的是:发生事故时如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销,或未按规定检验、检验不合格等情形,则被保险车辆的损失属车损险的责任免除事项,保险公司不予赔付。


3
自家车撞了自家人,要赔!

新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围。同时,新条款第四条约定,车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。


4
车辆意外受损,找不到责任人,要赔!

新车险中的车损险条款约定:被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。如被保险机动车发生车辆意外受损,找不到责任人,保险人将从赔付金额中扣除30%。另外,新的保险条款增加了【无法找到第三方特约险】,不用客户自己再承担30%的免赔!


5
出事时驾驶证丢失,要赔!

新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除。驾驶证丢失期间发生车辆损失,保险公司可在车损险责任范围内赔付。


需要注意的是:发生保险事故时如果属驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间,被保险车辆的损失保险公司不予赔付。


6
出事时驾驶证过期,要赔!

旧车险对于“驾驶证丢失”如果没有过期的情况才可以理赔,而新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除,纳入车损险的保险责任。发生该情形的车辆损失,保险公司可以在车损险责任范围内赔付。


需要注意的是:发生保险事故时,如果驾驶人无驾驶证,或属驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间,被保险车辆的损失属车损险的责任免除,保险公司不予赔付。


说了那么多

车险改革新政你都清楚了吗?


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|综合编辑:古田微生活(转载须注明)


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