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超全!用医保卡买商业保险,你必须知道的事

地标金融2020-07-31 15:43:53

从今年1月1月起,上海职工个人医保卡账户历年结余资金可用于购买商业医疗保险,符合条件的上海职工基本医疗保险的参保人可以在保监局批准的5家保险公司购买专项保险产品。



政策实施短短数日,首批5家试点保险公司已接到大量消费者咨询,市场热度非常高。


关于具体如何购买、有何门槛限制、哪类人群最适宜买等热点问题,我们早已替大家打听好了~



01

哪些人可以买?




参加上海市职工基本医疗保险的参保人,可按照自愿原则,使用职工医保个人账户历年结余资金,为本人向保险公司申请购买商业医疗保险专属产品。也就是说,可购买人必须为正在每年缴费的在职职工,尚未对退休人士及一般居民开放。


要注意的是,投保人必须是被保险人,两者需要统一。



02

医保卡可选商保项目


目前,上海市已开发了“上海医保账户住院自费医疗保险”和“上海医保账户重大疾病保险”两款产品。


“住院自费医疗保险”产品——可对被保险人在上海市医保定点公立医院普通病房或质子、重离子医院住院治疗,所发生的合理且必需的自费部分医疗费用支出,经基本医保报销后按50%的比例进行赔付。该产品当年度保额为10万元。累计赔付金额达20万元的不再具有续保资格。


“重大疾病保险”产品——对被保险人经初次确诊合同所列的恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术等45种重大疾病,保险公司将按约定给付保险金。该产品提供10万、20万元两档保额可供选择。


符合条件的参保人一年可同时购买两款产品,但每款产品仅限一份。此外,上述两款医保卡项目专属产品均为消费型保险,不支持保费返还,保障期限为一年,经保险公司审核后可自动续保。



03

投保人群有的年龄限制吗?




此次专属产品对投保年龄进行了放宽,两款产品的首次投保年龄范围为16周岁(含)至65周岁(含)。对于政策实施之日已满66周岁(含)的人群,只需在政策实施初期投保,首次投保年龄可以放宽至75周岁(含)。


其中,“住院自费医疗保险”若55周岁起连续投保可续保至终身,适用费用补偿原则,累计赔付金额已达到20万元的不再具有续保资格;“重大疾病保险”若55周岁起连续投保可续保至75周岁,已患重大疾病人员不再具有续保资格。



04

有什么优惠?


本次试点作为一项政府惠民工程,在产品设计、拟定费率上严格参照“低保费、高保障”的原则。


记者了解到,相对于个险渠道的市场同类产品,该两款专属产品的费率可谓相当之优惠,即使与团险价格相比依然更为便宜。从优惠幅度来说,投保年龄越小,其与市场同类产品的差价越大,也就是优惠幅度更大。


通过对比发现,以重大疾病保险为例,一名40周岁女性,投保保额10万的情况下,普通消费型重疾险如太平洋人寿心安怡的保费为1092元/年,而医保个人账户重疾险的保费仅为345元/年。



05

首次投保,个人账户需符合哪些条件?


虽然专为上海市职工基本医疗保险的参保人设计,但此次试点的两款专属保险的支付方式并不仅限于医保卡余额。




参保人员首次购买产品时,年龄范围在16周岁(含)至65周岁(含)的,需满足个人历年医保账户余额≥首期保费;年龄已满66周岁(含)的,需满足个人历年医保账户余额≥1500元。上述作为参保人员首次投保资质条件,将有人社局进行审核。


首次投保后,参保人员续保时,个人账户历年结余资金足够支付当年保费的,既可使用个人账户历年结余资金,也可用现金支付;个人账户历年结余不足的,经保险公司健康评估后可用现金购买。



06

如何买,在哪买?


参保人可至经办保险公司营业网点或通过相关网络渠道,确认本人投保意愿并办理相关手续后,申请投保。


首批具有承办资格的5家保险公司分别为:中国人寿上海分公司、中国太平洋人寿上海分公司、新华人寿上海分公司、人保健康上海分公司、平安养老上海分公司。



07


有医保还商业健康险吗?



我国目前现行的社会医疗保险政策分为两个部分,一是门急诊费用,二是住院费用。一般来说,门急诊费用约有80%由自己承担。一笔万元左右的住院费用,一般自己承担比例约为30%,而一笔10万元左右的大病住院费用,20%由自己承担。




此外,社会医疗保险还有严格的限制。新药、进口药、贵药都不在社会医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用,社会医保是不报销的。


由此可见,社会保险是一个在职职工最为基本的保障,仅为社会平均水平。如果高收入者想要获得进一步的养老和医疗保障,则需要通过商业保险来补足。


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