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医保卡借给别人用了,会不会影响买保险?

保险姐2020-07-31 14:22:16

出于情面,拿自己的医保卡借给别人买药,这在平时是一件稀疏平常的事。但就是这一行为,可能造成你最后买不了保险!

别不信,今天保险姐就和大家来讲讲医保卡外借对买保险的严重影响。

其实,包括保险姐姐在内,估计很多人都有过用自己的医保卡借给父母、朋友买药的经历,如果购买的只是一般的感冒药、保健品等非处方药,问题不大;但如果买的是高血压、糖尿病等慢性病处方药,甚至是借自己的医保卡给家人或者朋友就诊住院用,那后果就会很严重,将直接影响你是否能投保和获得保险理赔。

下面,我们就从几方面来分析这个问题。

医保卡的真面目

现在正常缴纳社会保险的企业职工,基本上是人手一张医保卡。

它的作用,很简单,看病买药的时候都能用到。但大家往往忽视的是,它只能持卡人自己使用,而不是像大家想的那样,借给朋友家人都是可以的。

和身份证一样,医保卡是一个个体特有的身份证明,只要你用医保卡就诊,上面就会有对应的就诊记录。

也就是说,只要你的医保卡外借过,不管买过什么药,是否有就诊住院记录,最后都会记在你的名下。

从情理上来讲,医保卡借给家人用本没有什么错,因为个人账户本就是个人工资的预存款,而且像广州等城市,目前已经在政策上允许用医保卡的个人账户金额为家人买药。但这并不代表保险公司就同样承认这种行为。要知道,保险公司对医保卡外借的容忍度非常低。

医保卡外借,会摊上哪些麻烦?

1.影响商业保险核保、理赔

文章开头保险姐姐说过,如果医保卡借给别人,买的是感冒药等一般的非处方药,其实并没有太大的影响,但如果买的是治疗高血压、糖尿病、心脏病之类的药品,麻烦就大了!因为你需要证明这些药都不是自己用的。

看到这,大家可能会说,买保险的时候不是都有如实告知吗?所谓清者自清,从来没有发生的事为什么还要去证实它的真实性。

不过,正因为我们在投保健康险时,都要健康告知,其中会提到是否有既往症和现病史,像高血压、糖尿病、乙肝等疾病将直接影响到保险公司承保。

而对于社保系统的所有记录,包括门诊、住院,还是购药,只要保险公司想查就都能查到。而你自己是提供不了证据证明自己曾经没有得过这个病。

之前就碰到过这样的客户,因为医保卡被亲人拿去买过高血压的药,之后被保险公司直接拒保。

不过直接拒保还不算最严重的,最可怕的是保险公司秋后算账,这更是一件让人抓狂的事。

像一般的小额保单,保险公司查得可能不严;但像重疾险这种动则几十万上百万的大额保单,理赔时,但凡有一点蛛丝马迹,保险公司就会认定你在投保时没有如实告知,最后的结果就是拒赔。

很多人对此表示疑惑,但实际上还是没有认识到医保卡的本质,商业保险是保险,但医保卡严格来说也是保险,医保基金的钱是广大参保人的钱,这一点大家一定要意识到。

2.产生骗保嫌疑

另外,医保卡外借很有可能一不小心就触犯了法律,这真不是唬人,《社会保险法》第八十八条明确规定:以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的,由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金,处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

也就是说,医保作为保险的一种,如果私下将医保卡借给别人使用来报销费用,严格上来讲就是在“欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇”。

简单地说,把医保卡借给别人买药或住院报销,其性质就相当于骗保。

这种情况下,如果有人向社保部门举报,你很大可能是要受到惩罚的。如果金额巨大,情节严重,还可能承担刑事责任。这类新闻现在已经不是个例,不相信的朋友也可以自行去网上搜索一下。

再者,这种行为会极大影响你购买商业保险。

既然客户可以把医保卡借他人使用,骗取社会保险,那么他以后是不是也有可能把身份证借他人住院,骗取商业保险?

正是基于这样的考虑,很多保险公司从自身利益出发,为了杜绝骗保的发生,都会对借医保卡给他人使用的客户采取拒绝其投保的措施。保险公司既考虑到了法律风险,又想到了可能存在的道德风险。

总而言之,医保卡外借导致的风险,真的比我们想象的要大很多。

已经有过外借记录,想买商业保险怎么办?

说了这么多,但其实可能大家在看到这篇文章的时候,已经有过把医保卡借给别人使用的经历,而现在又有购买商业保险的想法,这种情况下又该怎么办呢?

对此,大家也别太灰心,因为不同的保险公司,不同的就诊疾病,不同的投保产品,对此的处理方式也不一样。

像曾经购买过心脏病、高血压等药物的朋友,建议走一下核保。大概的流程是,找几款可以核保的产品,如实告知医保卡外借情况,再附上近一年的体检报告,等待核保结果。

如果能自证清白,一般就可以按标准体承保。

拿和谐健康之享举例,它要求提供被保人的体检报告,如果是把医保卡借给了父母,还需要提供父母的检查病例和社保卡买药凭证等。

另外,之前有一个朋友就遇到了上面说到的这种情况,当时向竹子咨询,问是不是去香港买保险这种情况会好一点?对于这样的疑问,只能说我的这位朋友比较乐观,因为答案更残酷。

医保卡外借,不管任何理由,在香港买保险都是4个字:直接拒保。

总而言之,这是一个没有隐私的社会,你以为一些细小的行为很有可能最后会给你带来大麻烦!医保是个人身份的象征,借给他人使用,别人贪了便宜,但最后吃亏的是自己哦!


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