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穷人的保险应该怎样买,保险是越贵越好吗?

保险家社区2021-01-11 07:10:43

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      一提到保险,很多人总认为那是有钱人可以考虑的事情,“我钱少人穷怎么配谈保险呢?”而事实上,这是对保险的一个大误解。

       保险并不是“越贵越好”,关键看是否合适自己。那些认为“穷人不配买保险”的人,完全不了解保险。只要找到好的方法,穷人照样可以玩转保险。

穷人怎样挑保险?

一、选好意外险

      意外险是所有保险产品里性价比最高,也是最最便宜的保险。一款保额30万的综合性意外险,一年200元左右就能搞定。只要温饱没有问题,这样的消费收入再低的家庭也能负担得起。

保额适中:一个年收入只有5万左右的人,非得买一份保额超过100万的意外险,有点打肿脸充胖子的意思。意外险合适的额度是年收入的5-10倍,30万-50万比较合适,基本能涵盖家庭所需,负担也不会太重。

注意职业选择:意外险的门槛比较低,对年收入、身体状况没有要求,不同年龄阶层的人也都可以买。但要注意的是,不同的产品对职业要求不一样。

       上班族、公司职员、自由自业者等多数工作危险性不高,属于1-3类职业;有些高危行业,比如电工、矿工等工作危险系数比一般人高,则属于4-6类职业。有些综合意外险只保1-3类;有些针对4-6类职业的高危意外险,保费会高点。选择的时候要多注意。

        网上购买:相较于其他险种,意外险的条款不算复杂,如果时间精力有限,不一定非要去保险公司或者找保险代理人,可以自行到网上下单购买一份即可。


二、多考虑消费型重疾

       对于穷人来说,买保险要更多看保障,而不要过多追求分红。意外险之后,如果还有预算,可以配备一份重疾。记住,多考虑消费型,交一年保一年,费用不会太贵。

       保障范围:重疾险的疾病保障种类并不是越多越好,关键看是否需要。比如女性重疾,乳腺、宫颈、子宫等就一定要包含,因为这是女同志最容易患的肿瘤种类;如果是给孩子买,一定有白血病、手足口病等,这些都是最常见的少儿疾病。

       能否续保:如果不能续保,或者续保周期很短的重疾,不建议考虑。毕竟保险可不是个纯消费品,今年买了明年就买不了,这样的产品必然不划算。

       专项疾病险:如果预算有限,消费型重疾也负担不起,可以考虑专项疾病险。


三、寿险选定期

       当意外和重疾都配备以后,如果还有预算,可以考虑养老等寿险。对于穷人来说,寿险最好选择定期。因为相比较终身寿险而言,定期产品保费更便宜。定期寿险提供定期身故保障,万一家庭支柱除了意外,可以及时弥补损失。

       寿险的选择一定要在有了意外和重疾之后,不要意外和疾病都没有,一股脑儿把有限的资金都投入到养老分红的寿险当中。


穷人买保险注意事项:

        先大人后小孩:保险预算有限时,记住,先给家庭支柱买,而不是首先考虑孩子。毕竟家庭支柱要是患病或者遭遇不测,不仅仅需要花费,家庭经济来源还被中断。孩子没有生产力,如有不测,他们还有家长。

       不要过多追求分红:穷人买保险别盯着分红和利润,应该以保障为主。分红比例高的保险产品必然费率也高,价格肯定不便宜,不适合低收入家庭。 

       量力而行,别逞强:保险界有个定律,说是一年用于买保险的支出占总收入的5-20%最好。窃以为,对于低收入家庭,甚至20%都没必要,5%-10%足够。比如一个年收入10万的家庭,一年的保险支出4000-5000已经算不错了,再多或许就要影响生活质量。毕竟生活中需要支出的地方很多,比如房贷、车贷,孩子上学。当然如果家庭债务情况非常良好,一年支出也不多,可以考虑调高比例。

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