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你渴望的,能直付,还不贵的医疗险在这里!

鉴保人2020-07-31 15:11:37

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本文作者:庞天飞



近一段时间,众安尊享e生plus准备上市,在市场上又掀起一股热潮,让不少业务员趋之若鹜。


尊享e生plus,拥有1500万超高保额(后改为600万),并宣称可以实现医疗费垫付功能,这就解决了一个医疗险的大问题。但目前上市的时间还没消息。


以往的百万医疗、中端医疗,虽然可以提供高额的医疗报销,但首先需要被保险人进行垫付,不得不说是一个不足之处。


今天为大家介绍的,是可以实现公立医院医疗直付的中端医疗保险——MSH欣享人生B款


1、产品服务及承保公司


MSH CHINA


万欣和(上海)企业服务公司(“万欣和”)成立于 2001 年,在中国高端健康险服务领域排名第一。作为全国最大的高端健康险管理服务商,我们拥有超过 1,000 家企业客户,包括多家世界 500 强企业。

我们的总部和运营中心位于上海,设有北京、广州、深圳、成都分公司及大连、 武汉、和苏州服务代表处。我们的主营业务是为企业客户和个人客户提供高端保险产品和服务。万欣和是 MSH INTERNATIONAL 的亚太区区域总部。

同时,我们与 MSH INTERNATIONAL 新加坡服务代表处紧密合作,为其他亚太地区提供无远弗届的服务。


大地财产保险


中国大地财产保险股份有限公司(简称“中国大地保险”)于2003年10月15日在上海成立,是经国务院同意,中国保监会批准成立的全国性财产保险公司,是中国再保险(集团)股份有限公司(股票代码:01508.HK)旗下唯一的财险直保公司,注册资本金104.299841亿元。

2016年,实现保险业务收入320.71亿元,市场排名稳居全国第六位。目前,已设立分公司35家、营业部1家、航运保险运营中心1家,机构总数超过2000家。

2014年至2016年,连续三年通过贝氏评级公司(A.M. Best Co.)“A(优秀)” 财务实力评级(FSR)和“a”发行人信用评级(ICR),评级展望均为“稳定”。


2、投保规则


1)投保年龄:0-64岁;续保无年龄限制

2)主被保险人的配偶或子女(投保时应未满 21 岁;为全日制在校学生的,年龄应未满 26 岁)可作为本合同的附属被保险人。

3)未成年子女只能以附属被保险人身份入保,不可作为主被保险人。

4)附属被保险人,须与主被保险人同时入保并且选择同种保障,家庭情况变更时例外。

5)整个保险年度内,主被保险人以及附属被保险人必须居住在中国大陆至少达 2/3 以上的时间(8 个月)。

6)两人以上同时投保,可享受保费95折优惠。

7)50岁及以上客户需提供半年内体检报告(需包括规定项目)。


3、保障福利



MSH欣享人生B分3个计划,计划A为100万住院计划,计划B为100万住院+2万门诊,计划C为200万住院+5万门诊。


医院类型为公立医院,包括公立的普通部、特需部、国际部。其中,MSH网络内的公立医院特需部、国际部,可以实现住院治疗直付服务


医疗直付服务是本产品的特色和优势,直付的意思就是无需垫付医疗费用、也无需后续申请理赔,直接出示保险卡,医疗费用由保险服务商MSH和医院直接结算,免除了被保险人的大量工作,节省了精力和时间。


发生大额医疗费用时,有了医疗直付,就不用担心垫付医疗费的问题。这是相对于其他医疗险产品(如百万医疗)的巨大优势。


此外,到特需部、国际部就医,可以享受更高端、更充足的医疗资源以及更优质的就医环境和服务,免除公立普通部排队、等床位、等医生等繁琐的流程。


公立特需部、国际部,比普通部的费用高出许多,正是如此,结合医疗直付功能,欣享人生为被保险人解决了住院能住得上、住得起、还住得好的问题。


住院保障



欣享人生的等待期为30天,也就是保单生效30天后,发生的医疗费用才可以进行理赔。


对于住院的各项繁杂的费用,几乎没有限制,都是全额理赔,保障责任非常全面。仅对住院食宿、陪床费做了限定,限额也比较高,是够用的。


陪床费的理解,大家可能会发生误解。医疗险的陪床费,一般分两种情况。一是未成年人住院,一位监护人的陪床费;二是产妇住院,哺乳期幼儿的陪床费。


特殊门诊、普通门诊保障



特殊门诊,包括门诊肾透析、癌症门诊放化疗、入院前30天和出院后30天的门诊治疗或日间手术、门诊手术等责任,都是全额理赔。


普通门诊方面,对门诊医师诊疗、检查检验、处方药费做了日限额规定。


对中医和理疗费,做了年度4000元的限定,也是为了避免过高的理赔。中医、理疗是比较容易理赔的项目,无限额或限额过高,容易导致滥用医疗,造成理赔率过高的问题。


特殊福利保障



对重大疾病的理赔,做了终身限额200万或300万的规定。


此外,自带了意外伤害保险,可以在遭受意外伤害时给付保险金。不过个人觉得额度比较低,也花费不了多少保费成本。有意外险需求的,建议还是单独购买意外险。


可选福利保障



可选附加体检、牙科责任。牙科限额2000元,额度较低,且不涵盖重大治疗,对基础治疗、预防治疗都是80%赔付。有需要的可以根据自身情况搭配。


也可自选免赔额,设置免赔额会享受较大的保费折扣(见下文费率表)。


4、责任免除


既往症;先天性疾病;精神疾病

物质滥用及自残、自杀引起的自我伤害;

美容/或选择性手术 – 激光角膜手术、减肥等

紧急医疗转运;遗体遣返和就地安葬;

计划生育相关的治疗-节育、不孕不育、非紧急情况下流产或性功能障碍等

矫正性仪器 -矫正鞋, 背带等

属于既往症的疾病及主被保险人保险期间内合法收养的子女,作为附属被保险人在入保第一年的既往症情形;

除外风险 -职业运动等

附加项目 – 产前培训

酒精和药物滥用戒断治疗费;

超过通常惯例部分的医疗费用。


5、费率表



计划A为100万住院方案;

计划B为100万住院+2万门诊;

计划C为200万住院+5万门诊。


  • 30岁女性+0岁男孩,选择计划B,保费为12068元;

  • 32岁男性+30岁女性+0岁女孩,选择计划A,保费为7736元。


如此充足的保障下,保费方面还是非常不错的,比一般高端医疗产品便宜不少,但比百万医疗、一般中端医疗也贵不少。


6、预授权及理赔


以下情况都需预授权:


住院治疗;
需要全身麻醉的门诊手术,化学治疗,放射治疗,血液或腹膜透析;
购买或租用非一次性耐用医疗设备,包括但不限于胰岛素泵及其配套器械;
紧急医疗转运;
牙科意外伤害修补治疗;
每剂超过 8000 元的药剂或疫苗。


客户在进行上述治疗前若未获得中心书面许可回复,被保险人接受医疗的,保险人有权不承担保险责任。如遇紧急情况,被保险人只需在该紧急情况发生后 48 小时内通知即可。


理赔流程



7、小结及建议


MSH欣享人生,提供了MSH网络公立医院直付,适合追求更高端医疗资源、更好的就医环境以及节省就医理赔时间的客户。


也适合经常国内出差的商务人士,或企业中高层管理人员,或者想为给新生宝宝提供更好的就医条件的客户


相对于提供的高端医疗服务保障,整体保费还是非常实惠的。不过和百万医疗、一般的中端医疗产品相比,保费会贵不少,需结合自身需求及保费开支而选择。不一定适合所有投保人或所有家庭。


若还希望扩展私立医院、昂贵医院,或海外医疗责任,欣享人生是无法满足,可以考虑其他的高端医疗产品。


MSH中国网络医院



——The end——


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