扬中意外险学习组

注意!!医保卡不能借人!!原因是这个……

珠海本地宝2021-01-23 15:41:43


医保卡不能借人!

这是大家都不太注意的事情

经常拿医保卡给家人买药

但这是一定要重视起来

因为有人因为这个损失重大



外借过医保卡自己患癌遭拒赔

黄先生就因为外借医保卡而吃了个“闷亏”。去年他投保了一重大疾病险,当年10月,黄先生被查出患甲状腺癌,在办理赔时,保险公司查到他的医保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。保险公司认为他隐瞒病史,拒赔。黄先生称,他本人在2012年-2014年间根本没有住过院,但是医保卡借给亲戚用过,他记不清了。



如果用你的医保卡给家里人买了一些感冒药,维生素,跌打损伤膏,影响不大;


如果家人拿你的医保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的医保卡看的是以上疾病,那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。


如果买保险前

已经意识到自己外借过医保卡,

那该怎么办?



如果外借过医保卡,投保前应主动体检

这种情况建议如实告知保险公司,曾经外借过医保卡,然后按照保险公司的要求来“自证清白”,比如提交近两年的体检报告或者去体检。
其实,很多市民在投保时,都没有被要求体检。保险人士介绍,一般情况下,40岁以上必须体检,40以下的基本不需要体检。但值得注意的是,如果医保卡借给过别人,投保前应该主动体检。


外借医保卡留下了这些记录

“自证清白”就很难了


如果医保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录,那么“自证清白”就很难了,核保结果可能会不理想。


因为像血压、血糖,都是可以通过服药控制的,做到体检瞬间没有任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。 


知道这些事,你的保险才不会白买

在观察期内被查出病症,是否会被拒保或者影响理赔?所谓观察期是等待期,指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,保险公司这么做是为了防止骗保。



  

重疾、医疗和寿险都有等待期

➀ 常见的重疾险需90天—180天;
➁ 医疗险大多为30天,而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期是120天;
➂ 寿险一般是90天—180天,如果等待期内患病身故是无法得到理赔的,但由于意外导致的身故不受限;
➃ 意外险没有等待期,一般次日立即生效。

  

保险业人士说得很明白:

如果等待期内查出的是重大疾病,比如癌症,那肯定是被拒保的。但如果是慢性病,比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等,一般保险公司会有三种方式处理:

➀ 保险公司会退还保费,直接拒保;

➁ 承保,但是保险公司会适当地增加保费;

➂ 除外原则,就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一,不会造成系统性的健康风险,保险公司就把这一块的风险给除外不保,而其他风险仍然在保障责任以内。比如甲状腺结节,最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌,把因甲状腺引起的所有并发症给除外了,对双方是公平的,保险公司是可以接受的。


高血压患者投保可能会被拒

很多人会觉得自己就血压有点高,健康没什么问题。其实,高血压会带来很多风险,比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症,因此不少保险公司也将其列入了黑名单。



不过高血压患者也不是不能投保:

根据世界卫组织及国际高血压学会(ISH)给出的高血压分级标准,根据不同的血压值,一般可以分为一级(轻度)、二级(中度)、三级(重度)。保险公司会根据不同的血压值作为核保的重要依据,判断的关键是“患病是否会增加理赔的几率”。


这些慢性病会被拒保或加费

除了高血压,常见的单纯性脂肪肝,寿险、重疾一般可以正常承保,如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等,可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝,寿险、重疾一般都要拒保。


对于有危险因素的

保险公司一般会拒保

此外各大保险公司都列出了

2018年购买保险需要增加保费的病症

排在前十名的加费病症包括:


  

乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡),其中,前四个病症占到80%以上的比例,仅乙肝一项就已超过30%。


熬过两年皆可赔”是误解

2009年,我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”,在保险合同生效两年内,除非投保人停止缴纳保费,否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。也就是说,保险签订两年后,保险公司就不能解除合同了。


很多人想当然地认为

有了这一条款

即使带病投保

熬过两年就一定能获赔

错误地认为这是带病投保的利器


《保险法》第16条规定:

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。



赶紧回忆一下,

你的医保卡借给别人用过吗?


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