赣县焦点2021-01-11 09:10:07
来源：楚天都市报、摄图网等
刷医保卡买药已是常态，刷卡方便又省钱，自己买，帮家人买，或是借给朋友挂号看病……对于大家来说，这种事情真的是太“信手拈来”了，根本就没在意。
但如果刷医保卡买药买到被罚钱，买到投保被拒保，你还觉得这还是小事么？
近年来，
株洲人越来越注重保险了。
可是，有些人只顾着花钱买，
却不知道理赔规则，
最终导致保险公司拒绝受理！
外借过医保卡
自己患癌遭拒赔
黄先生就吃了个“闷亏”。去年他投保了重大疾病险，后来他被查出患甲状腺癌，在他办理赔时，保险公司查到他的医保卡在2012-2014年有多次肺炎、支气管炎的住院记录。保险公司认为他隐瞒病史，最终拒赔。
黄先生称，他本人没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过。
你们一定很疑惑
家人拿医保卡买药都不行吗？
医保卡里钱花不掉啊
那这个得看情况了，
有时候还真不行！
如果你的医保卡给家里人买的感冒药，维生素，跌打损伤膏，影响就不大；
如果家人拿你的医保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或拿你的医保卡看的这些病，那么影响就很严重。并且这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。
如果买保险前，已经意识到自己外借过医保卡，那该怎么办？小编再次提醒家！
这种情况建议如实告知保险公司，如果曾经外借过医保卡，按照保险公司的要求提交近两年的体检报告或者去体检。如果外借过医保投保前应主动体
如果医保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么即使你体检了，核保结果可能也会不理想。
因为像血压、血糖，都是可以通过服药控制的，体检瞬间可能没有任何问题。保险公司无法判断真相。
知道这些事，你的保险才不会白买！
来，咱们接着往下看！
观察期内患病
是否影响核保
陈小姐购买了一份重疾险，“每年的保费4600元”，购买时，有一份测评健康状况的表格，其中一项询问她是否罹患“再生障碍性贫血”，她不清楚就填的否。
上个月，她去医院治感冒，被查出患有“遗传型贫血”。此时她还在观察期，那会不会被保险公司拒保呢？
所谓观察期其实是等待期，指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，“这么做是为防止骗保。”
各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期。常见的重疾险需90天—180天；医疗险大多为30天。
而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期120天；寿险一般是90天—180天，如果等待期内患病身故是无法得到理赔的，但由于意外导致的身故不受限。意外险没有等待期，一般次日立即生效。
如果等待期内查出的是重大疾病，比如癌症，那肯定是被拒保的。但如果是慢性病，比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等。
一般保险公司会有三种方式处理↓
第一种，保险公司会退还保费，直接拒保；
第二种是承保，但是保险公司会适当地增加保费；
第三种则是除外原则，就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一，不会造成系统性的健康风险，保险公司就把这一块的风险给除外不保，而其它风险仍然在保障责任以内。
比如甲状腺结节，最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌，那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了，对双方是公平的，保险公司是可以接受的。
陈小姐查出的遗传型贫血属于普通慢性病，是不会影响核保的，再生障碍性贫血其实就是常说的白血病，跟普通贫血不一样。
再次提醒大家，填写健康告知时，如果本人不清楚，可多咨询保险公司。
高血压患者投保可能会被拒
卢女士准备为自己购买一份重疾险和医疗险，但询问了多家寿险公司，都被拒保，保险公司给出的原因是“慢性病太多”。
卢女士说：“我有高血压，但控制得很好，医生也说身体没什么问题，为什么还是会被拒保？”
很多人会觉得自己就血压有点高，健康没什么问题，就像卢女士一样。其实，高血压会带来很多风险，比如中风、心梗、及外周动脉疾病等重症，因此不少保险公司也将其列入了不可投保名单内。
哪些慢性病会被拒保或加费
除了高血压，还有哪些常见的病症容易被拒保？
常见的单纯性脂肪肝，寿险、重疾一般可以正常承保，如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等，可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝，寿险、重疾一般都会拒保。
糖尿病，由于会导致一系列的重大疾病，所以如果已经确诊，基本上重疾险和医疗险都会拒保。
不过，糖尿病前期，没有出现脏器损伤和并发症的情况，寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的，则一般会拒保。
此外，排在前十名的病症包括乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）则需要加费。
其中，前四个病症占到80%以上的比例，仅乙肝一项就已超过30%。
熬过两年皆可赔是误解
出于对保险公司行为的约束，以及更好地保护被保人利益的初衷，2009年，我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”，在保险合同生效两年内，除非投保人停止缴纳保费。
否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由，主张解除保险合同。也就是说，保险签订两年后，保险公司就不能解除合同了。
很多人想当然地认为“有了这一条款，即使带病投保，熬过两年就一定能获赔”，错误地认为这是带病投保的利器。
但其实《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
买保险的时候，你有责任履行如实告知的义务，如果保险公司认为问题不大，正常承保或者加费承保，那么就算将来导致严重的疾病，保险公司也可以正常理赔。
但如果故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩就可能失去效力，必须在合法的基础上才行。
赶紧回忆一下，
你的医保卡借给别人用过吗？