扬中意外险学习组

寿险中的附加险,看完就不会掉坑

平安大使2020-08-08 15:34:32

什么是附加险

附加险对应主险而言的,在人身保险中将身价、重疾、意外认为是主险。对于被保人来说,主险所发挥的作用往往是转嫁重大风险,这类保险一定是投保人身险时的主要原因,而附加险强调的是一些次要的风险,这些次要方面的风险是经常发生的一些风险,比如小病住院、意外门诊。同主险相比,附加险保费较低,但所起到的作用丝毫不小,所以在购买人身险时,附加险也是应该考虑的。

大同金融

附加险误区一:不能单独够买只能附加在主险中

也难怪这样理解,从保险教材到百度百科都是这样说的,附加险不能单独购买。

尽信书不如无书,附加险一般是指次要风险,包括住院医疗、意外门诊医疗、住院日额等。市场经济下,只要有需求就有市场,这些附加险除了在一般的主险中可以附加,市场上销售的特别全面,不是所谓的不能单独购买。

附加险误区二:保障时效和主险效力等长

重疾险有规定的缴费年限,缴费期结束附加险因为断交而失效。住院医疗 ,意外医疗就都结束了。所以附加险完全可以另外选择、另外缴费,独立于主险,避免与主险在一起发生断交风险。

附加险误区三:同主险一起打包购买更优惠

这里绝对是保险公司的一个坑,从常理上说,买东西肯定买的越多越优惠,如果主险和附加险一起打包买肯定会优惠的。如果这样想或者保险代理人这样推荐,那大错特错了。

以下列举排名靠前的公司附加险:设定被保人为零岁

中国平安

中国人寿


太平洋

这就是附加在主险中的住院医疗,保费都在千元以上,保额最高为3万,性价比一般

附加险误区四:已经有社会医疗,这个没用

朋友为妻子买了一份康宁终身重大疾病保险,宣传的时候说有病治病,没病养老。后来妻子做了妇科手术——是CIN3手术,花了几万块钱,去办理赔的时候,被保险公司拒赔说“这不属于重大疾病”。一怒之下就退了保,损失了好多钱,从此对保险没有好的感觉。


上面例子提到的CIN3属于宫颈癌前病变,不是重疾,康宁终身作为重大疾病保险,不能进行赔付,而社保医疗在报销上有很多限制,起付线以下不赔,进口药、自费药不在报销范围,可报销部分也会按比例报销,所有要自己承担一大部分费用。


附加险中住院医疗险的报销规则是社保医疗报销剩余部分全部报销,是对医保的一个补充。若没有社保医疗则是80%报销,也就是说不管是否达到重疾赔付标准只要发生住院医疗都能报销。避免了许多单一险种造成的纠纷和误解。

那么附加险如何选择

人生的不同阶段面临着不同的风险,婴幼儿期抵抗力差容易感冒发热发生小病住院,这个阶段注重住院医疗;儿童期孩子比较好动,这个阶段侧重意外医疗;成年以后这些风险相对较低。阶段性选择附加险解决不同阶段面对的不同风险。

0-5岁,保险卡,保费500左右,住院医疗10万元、意外门诊0.3万

6-22岁,参加学生险,保费100左右,住院医疗5万、意外门诊0.5万

相对重疾中的附加医疗1000左右,保额3万,单独购买超高性价比。

如何选择一份合适的保单

这是所有想买保险的朋友心中的一个问题,只有两个字——专业。要么自己变的非常专业,要么遇到一个专业又负责的人。

在寿险代理人新人班的时候许多老师总是在教阶梯销售法——关于人生买保险的顺序,说第一张保单应该是意外伤害。其实这种说法并不正确,因为意外伤害发生的概率非常低,所以会便宜,对于新人来说容易卖。而刚工作的年轻人也想买一点保险,经济又不足就买一点意外险,买了意外伤害发生了重疾用不上,发生了住院医疗用不上,以至于人们对保险失去信心。所以人生的第一张保单应该是这样一个组合:重大疾病加意外伤害,加意外医疗,再加上住院医疗,这四个缺一不可。根据自己所能承担的保费合理配置即可。




感谢阅读

您的支持与鼓励

是我最大的动力